Умови кредитування
За результатами опитування банків про умови банківського кредитування, протягом ІІІ кварталу не спостерігалося суттєвих змін у стандартах схвалення заявок на кредитування корпоративних клієнтів. За даними 69,6% банків-респондентів, вимоги до малих та середніх підприємств не змінилися, 21,7% банків повідомили про незначне пом’якшення вимог, а 8,7% — про певне їх підвищення.
Щодо цінової політики корпоративного кредитування: більшість банків охарактеризували її як стабільну, проте частина фінустанов відзначила незначне підвищення процентних ставок протягом ІІІ кварталу (про підвищення ставок для МСП повідомили 30,4% банків, для великих підприємств — 21,7%).
За результатами опитування керівників підприємств, також проведеного НБУ у ІІІ кварталі, незмінними вважають умови кредитування 70,4% керівників малих підприємств та 69,7% керівників середніх підприємств. Пом’якшення умов відзначили лише 9,3% малих підприємств і 12,1% середніх, а про підвищення вимог заявили 20,4% представників малого бізнесу та 18,2% — середнього.
Стосовно великих підприємств ситуація виглядає так: 83,3% банкірів стверджують, що стандарти не змінювались, 12,5% говорять про посилення вимог, а 4,2% — про їх пом’якшення. При цьому керівники великих компаній відповіли так: 74,6% вважають, що умови отримання кредитів не змінилися, 21,9% вказали на їх посилення, а 3,5% — на пом’якшення.
Таким чином, оцінки банкірів і враження підприємців щодо умов кредитування не цілком збігаються.
У IV кварталі суттєвих змін у стандартах корпоративного кредитування також не очікується, але 34,8% банків прогнозують незначне пом’якшення вимог до МСП. Щодо кредитування великих компаній: пом’якшення планують 8,3% банків, підвищення вимог — 4,2%, тоді як 87,5% не планують змінювати свої стандарти.
У стандартах схвалення заявок на кредитування фізичних осіб значна частина банків відзначила невелике пом’якшення: щодо споживчих кредитів — 31,8% банків, щодо іпотечних — 25%. Продовження цієї тенденції у IV кварталі прогнозують 26,7% банків для іпотечного сегмента та 28,6% — для споживчого.
Прогноз динаміки кредитного портфеля
Збільшення обсягу корпоративного кредитного портфеля протягом IV кварталу 2025 року прогнозують 76,9% банків, а збільшення обсягу портфеля кредитів домогосподарств — 72%. Водночас переважна частина респондентів вважає, що це зростання буде незначним.
За результатами опитування керівників підприємств, протягом наступних 12 місяців кредити планують залучати лише 33,3% опитаних. Серед великих підприємств цей показник вищий: 45,9% планують кредитування, серед середніх — 33,5%, серед малих — 19,3%.
Найактивніше планують залучати кредити представники агросектору (51,1% опитаних), далі — переробна промисловість (43,6%) та торгівля (39,4%).
Найактивніше планують залучати кредити представники агросектору (51,1% опитаних), далі — переробна промисловість (43,6%) та торгівля (39,4%).
Серед факторів, які змушують потенційних позичальників уникати або відкладати залучення кредитних коштів, на першому місці — високі процентні ставки (47,7% відповідей). На другому — наявність інших джерел фінансування (41,6%), на третьому — надмірні вимоги до застави (29,9%).
Також підприємці часто згадують невпевненість у можливості своєчасно погасити кредит (23,2%), складну процедуру оформлення (22%) та коливання валютного курсу (15,2%).
Також підприємці часто згадують невпевненість у можливості своєчасно погасити кредит (23,2%), складну процедуру оформлення (22%) та коливання валютного курсу (15,2%).
Якість портфеля та кредитні ризики
За результатами опитування, 19% банків відзначили незначне зростання рівня кредитного ризику протягом ІІІ кварталу, тоді як 81% вважають його незмінним.
За прогнозами, 73% банків очікують стабільної якості корпоративного кредитного портфеля у IV кварталі (несуттєве погіршення прогнозують 15,4% банків, незначне покращення — 11,5%).
Щодо кредитів домогосподарств, 56% банків очікують стабільності, 36% — незначного погіршення, а 8% — певного покращення.
Щодо кредитів домогосподарств, 56% банків очікують стабільності, 36% — незначного погіршення, а 8% — певного покращення.
На момент опитування 65,3% керівників підприємств оцінювали фінансовий стан своїх компаній як задовільний, 15,1% — як добрий, а 19,6% — як поганий. Найвищий відсоток негативних оцінок спостерігається серед малих підприємств (27,3%), серед середніх — 19%, серед великих — 13,1%.
При цьому 69% респондентів вважають, що фінансовий стан їхніх компаній не зміниться упродовж наступних 12 місяців, 16,3% очікують покращення, а 14,7% — погіршення.
При цьому 69% респондентів вважають, що фінансовий стан їхніх компаній не зміниться упродовж наступних 12 місяців, 16,3% очікують покращення, а 14,7% — погіршення.
Серед факторів, які обмежують розвиток бізнесу (окрім воєнних дій), найчастіше називають брак працівників — 46% відповідей. Також значущими залишаються високі ціни на енергоносії та сировину, а також недостатній попит на продукцію. Утім, більшість цих проблем зумовлені війною, що триває вже майже чотири роки.
Висновки
І банки, і клієнти демонструють високу стійкість та здатність адаптуватися до роботи навіть у найскладніших воєнних умовах.
Попри безперервну війну, промисловість працює, а банки продовжують кредитувати.
Втім, для повноцінного розвитку промисловості та справжньої активізації кредитування необхідна стабільність — без перебоїв з енергопостачанням, із регулярним постачанням сировини та комплектуючих, а також стабільною логістикою збуту.
Попри безперервну війну, промисловість працює, а банки продовжують кредитувати.
Втім, для повноцінного розвитку промисловості та справжньої активізації кредитування необхідна стабільність — без перебоїв з енергопостачанням, із регулярним постачанням сировини та комплектуючих, а також стабільною логістикою збуту.
Саме тому і банкіри, і підприємці з нетерпінням очікують зупинення бойових дій, щоб розпочати масштабне відновлення нашої країни.
