Згідно даних НБУ, за результатами першого півріччя 2023 року, загальний обсяг непрацюючих кредитів БСУ складав 425 147 млн грн (38,94% від обсягу кредитного портфеля). Станом на 01.09.2023 ця сума дещо збільшилась - до 426 481 млн грн (+0,3%), але питома вага непрацюючих кредитів знизилась до 38,48% від обсягу кредитного портфелю. У порівнянні з початком 2023 року обсяг непрацюючих кредитів навіть зменшився на 5 624 млн грн ( станом на 01.01.2023 їх обсяг дорівнював 432 105 млн грн, а питома вага в кредитному портфелі складала 38,12%). Якщо порівнювати ситуацію з довоєнним періодом, зростання долі непрацюючих кредитів в кредитному портфелі склало 8,94 в.п.(станом на 01.02.2022 обсяг непрацюючих кредитів дорівнював 351 291 млн грн, а їх питома вага в портфелі -29,54%).
Найбільш висока питома вага непрацюючих кредитів спостерігається в корпоративному секторі – доля таких кредитів в портфелі юридичних осіб (крім банків, бюджетних установ та компаній спеціального призначення) станом на 01.09.2023 складала 44,72%. Питома вага непрацюючих кредитів в портфелі фізичних осіб та ФОП на цю дату дорівнювала 28,05%. Питома вага непрацюючих міжбанківських кредитів – 1,10%, питома вага непрацюючих кредитів в портфелі кредитів органам державної влади та місцевого самоврядування-1%.
Якщо аналізувати якість кредитного портфелю за групами банків, найбільша питома вага непрацюючих кредитів спостерігається у державних банків ( станом на початок вересня складає 50,81% від обсягу їх кредитного портфелю). В тому числі, «Приватбанк» має 63,43% непрацюючих кредитів, а інші державні банки (загалом) -41,49%. Питома вага непрацюючих кредитів банків з приватним капіталом станом на 01.09.2023 складає 20,15%, а банків, що входять до іноземних банківських груп - 16,66%.
За результатами аналізу якості кредитних портфелів в розрізі банків, станом на 01.08.2023, з 63 проаналізованих банків, у 33 банків питома вага непрацюючих кредитів в загальному обсязі кредитного портфелю не перевищує 20%.
Серед банків, що мають значущу долю ринку кредитування юридичних осіб (питома вага їх кредитних портфелів, наданих юридичним особам, перевищує 0,1% від загального обсягу портфелю юридичних осіб всіх банків) найбільш низька питома вага непрацюючих кредитів спостерігається у наступних фінансових установ: банк «ЛЬВІВ» (питома вага непрацюючих кредитів в його портфелі юридичних осіб дорівнює 3,16%), «УНІВЕРСАЛ БАНК» (3,26%) та «ПІРЕУС БАНК МКБ»(4,29%).
За портфелями кредитів, наданих фізичним особам, найнижчу питому вагу непрацюючих кредитів (серед банків,у яких обсяг КП фізичних осіб перевищує 0,1% від загального обсягу кредитів, наданих фізичним особам всіма банками), мають наступні банки: «ПРАВЕКС БАНК» (питома вага непрацюючих кредитів в портфелі фізичних осіб складає 8,75%), «ПРИВАТБАНК» (12,78%) та «УНІВЕРСАЛ БАНК» (14,27%). Більш детальна інформація наведена в додатку до даного матеріалу.
Як простежується зі статистики, наведеної у даному матеріалі, на тлі тривалих військових дій на території України, якість кредитних портфелів банків дещо погіршилась, але погіршення не є дуже значним. Перші результати оцінки НБУ стійкості 20 найбільших банків оптимістичні: суттєвих недооцінок кредитного ризику НБУ не виявив. Таким чином, банки адекватно оцінили свої кредитні ризики, сформували достатню кількість резервів та ситуація залишається керованою.
