Кредитування первинного житла: банки вишукують способи зниження ставок

За січень-лютий 2017 року обсяг ринку будівництва житлових будинків на 23,4% перевищив показник за аналогічний період минулого року. Крім Києва, який традиційно є лідером будівельного ринку, найбільші масштаби робіт по житловому будівництву були виконані в Одеській, Харківській і Львівській областях, а Київська область зайняла 5-е місце. Сумарно обсяг будівельних робіт в Києві та 4 областях-лідерах сформував 77,4% від загального обсягу.

Однак, на ринку іпотечного кредитування, як і раніше, спостерігається досить низька активність - темпи погашення кредитного портфеля перевищують темпи видачі нових кредитів. За оцінками учасників ринку, в кредит купується не більше 2% квартир. В результаті, станом на початок березня поточного року, обсяг іпотечного кредитного портфеля фізичних осіб знизився в порівнянні з початком року на 2,2 млрд.грн. (-4%).

Іпотечні кредити видають далеко не всі банки. А гравців, що мають програми кредитування під заставу майнових прав на житло, не введенного в експлуатацію, можна буквально «перерахувати на пальцях». Як і раніше, банки в основному надають кредити на придбання квартир в будинках, які зводять забудовники, що з ними співпрацюють. При цьому схеми фінансування будівництва можуть застосовуватися різні, але найбільш часто використовуються Фонди фінансування будівництва.

Найтриваліший термін кредитування (до 30 років) пропонує банк «Аркада». На 20 років, виходячи з умов, розміщених на сайтах банків на початок квітня, готові кредитувати покупку квартир у споруджуваних будинках "Укргазбанк", "Глобус" та "Кредобанк». Але у останнього, на даний момент в списку об'єктів на кредитування переважають вже здані в експлуатацію житлові будинки. Банк «Креді-Агріколь» також фінансує покупку житла на первинному ринку на термін до 20 років, але в якості забезпечення їх програма кредитування передбачає іпотеку нерухомості, вже наявної у власності позичальника або його чоловіка / дружини.

Розмір мінімального власного внеску в програмах різних банків становить від 20 до 50% Мінімальний внесок (20%) пропонують: «Аркада», «Глобус» і «Укргазбанк» (за окремими програмами).

Процентні ставки за різними програмами демонструють істотний розкид, оскільки багато в чому залежать від умов співпраці банків з будівельними компаніями. Але спостерігається тенденція їх зниження в порівнянні з кінцем 2016 року. Якщо на той момент переважна більшість банків пропонувала ставки в інтервалі 21-23%, а мінімальної була ставка банку «Аркада» (10%), то зараз ставки переважно знаходяться в інтервалі 17-22% (в залежності від терміну кредитування і розміру власного внеску ). При цьому для створення привабливих умов кредитування банки стали більш часто використовувати зміну ставок протягом терміну кредитування, коли на перші кілька років встановлюється одна ставка, а на наступні роки - інша. Найбільш активно в своїх програмах цей прийом використовують «Укргазбанк» і банк «Глобус». Наприклад, за програмою співпраці «Укргазбанку» з компанією «Укрбуд», мінімальна ставка на перші 2 роки становить 8% (при власному внеску клієнта від 50% і разової комісії 3,5% від суми кредиту). У банку «Глобус» мінімальна ставка 5,9% передбачена на перший рік кредитування за програмою у співпраці з компаніями «Укрбуд», «ОМОКС» і «Інтергал-буд». А при покупці квартири по спільній програмі «Глобуса» і забудовника «NovBud», можна отримати кредит зі ставкою 4,9% протягом першого року. Разова комісія «Глобуса» за всіма програмами із забудовниками становить 1,5% від суми кредиту. При цьому програми всіх банків дозволяють погашати кредити достроково без штрафних санкцій.