Використання платіжних карток поступово набуває все більшої популярності. Паралельно з цим зростає і кількість шахрайських операцій - за даними НБУ, обсяг збитків банків від шахрайства з пластиковими картами в 2015 році в 2 рази перевищив показники 2014 року.
Найбільш популярним видом шахрайських операцій в 2015 році, за даними Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем (ЕМА), був різновид фішингу з використанням телефону, так званий «вішинг», - коли жертву підштовхували до повідомлення шахраєві або введення з клавіатури телефону конфіденційної інформації. Особливо почастішали такі випадки в 4 кварталі 2015 року: якщо в 1 кварталі їх було зафіксовано всього 18, то в останньому кварталі їх кількість досягла 2315. Всього ж за 2015 рік було зафіксовано 2 771 шахрайський дзвінок.
Зустрічаються випадки шахрайства і з використанням дублікату сім-карти, до якої прив'язана пластикова картка. Шахраї дізнаються номер карти і мобільний телефон жертви (наприклад, представляючись потенційними покупцями товарів, виставлених на OLX). Кілька разів дзвонять, але імітують проблему зі зв'язком, після чого надсилають смс з проханням передзвонити. Потім поповнюють телефонну карту жертви на невелику суму, і, за допомогою інформації про останні набрані номери, даних щодо часу останнього дзвінка з номера та останнього поповнення телефону, блокують номер і замовляють в оператора дублікат сім-карти.
Розвиваються також фішингові сайти, введення інформації на яких дає злочинцям можливість списати гроші з пластикової картки держателя. У 2015 році ЕМА було виявлено 38 таких сайтів.
Другим за популярністю способом є шахрайство з банкоматами через 2015 рік ЕМА було зафіксовано 1089 шахрайських дій. «Хітом сезону» став кеш-треппінг (захоплення грошей). Це наклеювання накладки з липкою стрічкою на проріз для видачі грошей. Жертва думає, що банкомат не працює і йде, а шахрай знімає накладку і забирає гроші. За 2015 рік в Україні було зареєстровано 989 таких випадків (91% від загального числа шахрайських дій та в 10 разів більше, ніж в 2014 році), з них 434 відбулися в 4 кварталі. Практикується також захоплення не готівки, а самої картки - для цього в карт-рідер монтується спеціальна «кишеня», але цей метод більш складний (треба ще дізнатися пін-код), тому не такий популярний.
Скіммінг (установка накладок на клавіатуру, карт-рідер або кабель банкомату) поступово втрачає свої лідерські позиції в структурі шахрайських дій. За 2015 рік було зафіксовано всього 72 випадки скіммінгу. Зате з'явився новий метод зчитування даних картки - івс- дроппінг. Зловмисники висвердлюють отвір під карт-рідером, маскують його наклейкою з логотипом банку і підключаються до комунікаційних каналах банкомату. При цьому візуально користувач ніяких пошкоджень виявити не може. За минулий рік було виявлено 28 таких інцидентів.
Існує ще маса різних способів шахрайства. Наприклад, створення клонів сторінок людей в соціальних мережах і розсилка від їх імені прохань позичити грошей (скинути на картку), запуск троянів, що крадуть конфіденційну інформацію з комп'ютерів і телефонів, виведення з ладу програмного забезпечення банкоматів, в результаті чого вони самі починають збирати необхідну шахраям інформацію про картки, самовільно видавати готівку або переправляти кошти на рахунки зловмисників тощо. У ЗМІ згадувалося навіть про випадки крадіжки в Україні грошей з безконтактних карт, хоча вони є більш безпечними, ніж найпоширеніші на даний момент магнітні картки.
Аналізу поточної ситуації та методів протидії шахрайству був присвячений круглий стіл Фінансового клубу, що відбувся 25.02.2016. Аналітичний центр «Фінансовий пульс» на цьому заході представляв Глава нашої організації Сергій Мамедов. У своєму виступі він підкреслив, що однією з ключових умов для успішної боротьби з шахрайством є підвищення фінансової грамотності населення. У зв'язку з цим, «Фінансовий пульс», починає публікацію у Фейсбуці серії матеріалів, присвячених заходам безпеки при використанні фінансових послуг. Матеріал призначений для широкого кола читачів та буде публікуватися в групі «Азбука фінансів- просто про складне.https://www.facebook.com/groups/876179562488905/
