З жовтня запрацювала нова урядова програма пільгового іпотечного кредитування «єОселя», що реалізується за допомогою державної компанії «Укрфінжитло». ЇЇ умови було затверджено Постановою КМУ № 856 від 02.08.2022. Передбачається що процес буде максимально цифровізованим : заявки на отримання кредиту можна буде подати через за стосунок «Дія», і там же отримати відповідь. На даний час подати заявку можна на порталі «Дія» за посиланням: https://diia.gov.ua/services/yeoselya. Поки що програма працює в тестовому режимі, але 20 жовтня за нею вже було видано перший кредит.
Заплановано, що програма буде реалізовуватись в 2 етапи: на першому етапі кредити під ставку 3 % зможуть отримати військовослужбовці, працівники сектору безпеки та оборони; медики; вчителі та педагогічні працівники; науковці; ветерани війни та члені їх сімей. На другому етапі (починаючи з 2023 року під ставку від 7%) - всі громадяни України, що мають фінансову можливість обслуговувати кредит та потребують поліпшення житлових умов (тобто площа їх житлової нерухомості не перевищує 52,5 кв. м +21 кв. м на кожного члена сім’ї, при цьому не враховується нерухомість, що розташована в районі проведення бойових дій або на території, яка перебуває в тимчасовій окупації). Кредит надається максимально на 20 років з мінімальним початковим внеском 20%. Загальний обсяг кредиту варіюється в залежності від регіону, в якому планується придбання житла.
Гранична вартість 1 кв. метра загальної площі житла не може перевищувати помножену на певний коефіцієнт опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном. Для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова коефіцієнт складає 2,5; для міст з населенням понад 300 тис. осіб, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів - 2; для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. –1,75; для інших населених пунктів – 1.
Кредити будуть видаватись через уповноважені банки. На даний час до програми інтегровані: АТ "ОЩАДБАНК", АТ КБ "ПРИВАТБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК", АТ «Скайбанк» та АТ "КБ "ГЛОБУС".
“Укрфінжитло” надаватиме кошти банкам під 3% річних, а банки видаватимуть кредити позичальникам під 7%. Проте, для визначених соціальних категорій (військові, медики, педагоги, науковці,ветерани) частину процентної ставки компенсуватиме Фонд розвитку підприємництва. Таким чином, замість 7% такі позичальники сплатять лише 3%.
Також продовжується кредитування в рамках програми «Доступна іпотека7%», яка реалізується через Фонд розвитку підприємництва згідно Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів, затвердженого Постановою КМУ від 24 січня 2020 р. №28.
За даними Фонду розвитку підприємництва, станом на 17.10.2022 за програмою було видано 1879 кредитів на загальну суму 1 596 млн грн. В тому числі, за період війни - 120 кредитів на суму 93 млн грн. З них питома вага кількості кредитних договорів на купівлю житла на первинному ринку складала біля 19%. Лідером кредитування на первинному ринку залишається банк «ГЛОБУС»- ним станом на 17.10.2022 за програмою « Доступна іпотека 7%» було укладено 142 кредитні угоди на купівлю квартир на первинному ринку на суму 122,57 млн грн, що складає біля 40% від загального обсягу таких кредитів. Також активно кредитують на первинному ринку «КРЕДОБАНК» та «УКРГАЗБАНК».
В кредитуванні вторинного ринку житла в рамках програми «Доступна іпотека7%», лідерами є : «ОЩАДБАНК» (банком видано 28,41% від загального обсягу кредитів на вторинному ринку за цією програмою), «ПРИВАТБАНК» (26,54%), «КРЕДОБАНК» (19,74%) та «УКРГАЗБАНК» (18,39%). Найбільша кількість кредитів за програмою була видана в Києві та Київській області (46% від загальної кількості станом на 17.10.2022). Також лідерами за кількістю наданих кредитів є Львівська, Харківська, Рівненська та Волинська області.
За даними статистики НБУ, обсяг кредитів банків в національній валюті, наданих на придбання, будівництво та реконструкцію нерухомості, за період воєнних дій зменшився на 1,2 млрд грн (-7% у порівнянні з кінцем лютого) та станом на 01.09.2022 дорівнював 15,57 млрд грн. Таким чином, питома вага кредитів, виданих за програмою «Доступна іпотека 7%» складає біля 10% від загального обсягу іпотечних кредитів, виданих в гривні. За даними опитування, проведеного НБУ, станом на початок вересня питома вага непрацюючих кредитів у валовому портфелі кредитів, виданих в національній валюті, складала 11,7% .
Запровадження програм доступного іпотечного кредитування, беззаперечно, є дуже корисним для пересічних громадян, які не мають змоги обслуговувати кредити за ринковими ставками. Особливо це актуально зараз, коли значна кількість населення втратила власне житло. Головне - щоб державних коштів вистачало на компенсацію відсоткових ставок, враховуючи значні поточні витрати бюджету на оборону країни та тривалий строк кредитування. Також фактором, який може стримувати розвиток іпотечного кредитування в поточних умовах, є ризик втрати або пошкодження придбаної в іпотеку нерухомості внаслідок агресії рф. Цей ризик є суттєвим як для позичальників, так і для банків, які використовують цю нерухомість я якості застави за кредитом.
