Одним з негативних чинників, що впливає на стабільність вітчизняної банківської системи, є значний обсяг кредитування банками пов'язаних з ними осіб. Стратегія роботи, заснована на кредитуванні бізнесу акціонерів за рахунок залучення коштів інших юросіб та населення, становить загрозу як для самого банку, так і для банківської системи і економіки країни в цілому.
Банкрутство фінустанов не тільки послаблює всю систему (в першу чергу, через зниження довіри до банків з боку населення), але і створює додаткове навантаження на бюджет за рахунок необхідності надання підтримки Фонду гарантування. Так, за 2014-2016 р.р. неплатоспроможним був визнаний 81 банк. На початок листопада поточного року Фонд гарантування виплатив їх вкладникам більше 80 млрд. грн. - насамперед. завдяки кредитній підтримці з боку НБУ і Міністерства фінансів.
В останні 2 роки Національний банк активно працює в напрямку зниження обсягу кредитів пов'язаним особам в кредитних портфелях банків. Замість існуючого раніше обмеження на кредитування інсайдерів, в 2015 році був введено обмеження на обсяг кредитування пов'язаних з банками юридичних і фізичних осіб (норматив Н9). Обсяг таких кредитів не повинен становити більше 25% від регулятивного капіталу банку. Станом на 01.10.2016, за офіційними даними НБУ, значення нормативу в цілому по банківській системі становила 28,19%. Це вище нормативного показника, але, з огляду на, що така ситуація формувалася протягом тривалого часу, регулятор дав банкам час до 2019 року на приведення показника до нормативного значення. Багато банків вже підготували трирічні графіки погашення кредитів пов'язаним особам та почали їх виконання, завдяки чому цей показник поступово знижується (на початок 2016 року він становив 31,19%).
До недавнього часу далеко не всі банки об'єктивно розкривали кредити пов'язаним особам у своїй звітності. Діагностика НБУ, заснована на аналізі кінцевих бенефіціарів банків, показала, що у деяких банків реальний обсяг кредитів пов'язаним особам становив 90% кредитного портфеля. Тому регулятор проводить постійну роботу з перевірки дотримання банками обмежень по кредитування пов'язаних осіб та відображенню цих операцій в звітності. На 01.11.2016 було перевірено 58 банків, а до кінця поточного року планується завершити перевірку всіх банківських установ. Це дозволить виявити реальний обсяг кредитів пов'язаним особам в банківській системі та розробити адекватні заходи для підвищення її стійкості.
