Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”

UA RU EN
Від кредитів та грантів - до навчальних програм та консультаційної допомоги

Дуже часто розвитку малого та середнього бізнесу перешкоджає нестача коштів, а також недостатність знань та брак надійних партнерів. На даний час наявні програми підтримки підприємців, що певною мірою вирішують кожну з цих проблем. Так, на подолання дефіциту фінансових ресурсів спрямовані кредитні та грантові програми фінансування. Їх існує досить багато. Найбільша кількість програм фінансується за рахунок коштів  європейських банків, фондів  та міжнародних фінансових установ (ЄБРР, ЄIБ, ЄІФ, EFSE, IFC, KFW, МБРР), а кредитування здійснюється за допомогою місцевих банків-партнерів. Крім програм міжнародних донорів, працюють також  кредитні програми, що реалізуються Фондом розвитку підприємництва (ФРП) та банками-партнерами .

 Фінансування від міжнародних донорів та ФРП надається  в першу чергу на реалізацію інноваційних проєктів, а також проєктів, пов’язаних з підвищенням енергоефективності та охороною довкілля. Також для ряду програм пріоритетним є кредитування підприємств МСБ в окремих галузях: сільське господарство та харчова промисловість, туризм, готельно-ресторанний бізнес, інформаційні технології та інші. 

Детальний перелік всіх кредитних програм, що реалізуються  міжнародними установами та ФРП та діють по всій Україні, наведений  в додатку до даного матеріалу. Повна інформація щодо програм оприлюднена на  порталі для підприємців Міністерства розвитку економіки, торгівлі та сільського господарства України. Також є програми, що діють лише на території окремих областей.

Крім того,  держава через Фонд розвитку підприємництва за програмою «Доступні кредити 5-7-9 %» здійснює часткову компенсацію відсоткової ставки за кредитами  МСБ, наданими комерційними банками-партнерами. Дія програми розповсюджується на мікро- та малий бізнес із річним доходом від діяльності не більше еквіваленту 20 млн євро. Передбачено 3 різновиди програми : компенсація ставки за кредитами на оборотний капітал, в інвестиційну діяльність та рефінансування раніше отриманих кредитів під більш низьку ставку. Ставка, до якої здійснюється компенсація (5,7 чи 9%), залежить від річного доходу бізнесу.

Часткова компенсація ставки за кредитами передбачена також бюджетною програмою «Фінансова підтримка заходів в агропромисловому комплексі шляхом здешевлення кредитів». Підтримка надається в межах коштів бюджетної програми Мінекономіки «Фінансова підтримка сільгосптоваровиробників». Компенсацію можуть отримати суб’єкти господарювання агропромислового комплексу та ФОП, що використали кредитні кошти на проведення сільгосп діяльності, не знаходяться в стадії банкрутства та ліквідації  та не мають простроченої більше,ніж на 6 міс. заборгованості перед державним бюджетом та фондами

Міністерством фінансів України та Агентом Програми – Державним Укрексімбанком через мережу банків-партнерів реалізується програма кредитування з покриттям державними гарантіями на портфельній основі. Скористатися нею можуть представники мікро-, малого та середнього бізнесу з річним  доходом від діяльності не більше еквіваленту 50 млн євро та кількістю співробітників не більше 250. Можливість залучити кредит під державні гарантії, які покривають до 70% зобов’язань за кредитом, цікава, передусім, підприємствам, що не можуть отримати кредит через брак застави.

У доповнення до програм з кредитування, наявні також декілька грантових програм, тобто надання коштів на певні цілі без їх  послідуючого повернення. Надання державних грантів передбачено  2 програмами з підтримки сільгоспвиробників : «Державна підтримка розвитку тваринництва та переробки сільськогосподарської продукції», в рамках якої здійснюється  часткова компенсацію вартості племінних тварин та витрат на будівництво ферм, зерносховищ та приміщень для переробки сільгосппродукції  та програмою  «Часткова компенсація вартості сільськогосподарської техніки та обладнання вітчизняного виробництва». Ці програми діють вже декілька років.

На період дії карантину для представників МСБ було запроваджено проєкт «Допомога роботодавцю по частковому безробіттю», що реалізується через Державну службу зайнятості. Допомогу можуть отримати підприємці, що  зупинили або скоротили діяльність через карантин та при цьому сплачували ЄСВ за найманих працівників упродовж 6 місяців, які передують даті зупинення чи скорочення діяльності, і не припинили трудових відносин з ними на момент звернення до Центру зайнятості. Для роботодавців, які за направленням Центру зайнятості працевлаштовують на нове робоче місце строком не менше, ніж на 2 роки, зареєстрованих безробітних з числа соціально вразливих категорій громадян або в пріоритетних видах економічної діяльності, передбачена компенсація  витрат в розмірі єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування. Пріоритетними видами діяльності вважаються : виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології.

Також Державна служба зайнятості надає підтримку безробітним для організації власної справи у вигляді одноразової матеріальної допомоги, навчання та консультацій.

Крім того, власну справу можна започаткувати також за допомогою Українського фонду стартапів (УФС). УФС- це  державний фонд, створений за ініціативою Кабінету Міністрів України. Його місія – підтримувати інноваційні проекти та допомагати українським підприємцям створювати успішні глобальні компанії. Цільові сектори УФС : агротехнології, штучний інтелект (AI), доповнена реальність (AR/VR), великі дані (BigData), блокчейн, освітні технології (EdTech),спосіб життя (Lifestyle), енергетика та екологія, фінансові технології (Fintech/legaltech), egovernment (електронне врядування), охорона здоров’я, медіа та реклама, роздрібна торгівля, промисловість, безпека.

Фонд фінансує стартапи на ранніх стадіях їхнього розвитку, починаючи з етапу розробки ідеї. Розмір гранту може становити від $25 000 до $75 000. Також надається  допомога експертів та наставників. Перспективні стартапи можуть додатково отримати гранти до $10 000 для проходження навчальних програм відомих українських та міжнародних акселераторів.  

Безоплатні навчальні програми для малого та середнього бізнесу пропонують різноманітні організації. Перелік таких програм також представлено на Порталі для підприємців. Крім навчальних програм, пропонуються також консультаційні послуги та програми, спрямовані на розширення кола іноземних бізнес-партнерів.

Як простежується з вищенаведеного, на даний час можливостей для розвитку бізнесу досить багато. Ефективність функціонування кредитних та грантових програм  залежить від достатності фінансування, відповідності  умов програм ринковій ситуації та успішності  їх промоції.  Тому дуже важливими факторами  є інформування широкого кола підприємців щодо існуючих програм  та отримання зворотного зв’язку щодо  досконалості процедури та наявності ускладнень при  отриманні фінансування. А для державних ініціатив особливе значення має стабільність та послідовність виділення коштів на реалізацію затверджених програм, що необхідно враховувати при  щорічному формуванні державного бюджету.