Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”

UA RU EN
Програма «5-7-9» підтримує вітчизняну економіку у воєнний час.

В період активних бойових дій дуже важливою є фінансова  підтримка компаній, які продовжують працювати, незважаючи на військовий стан. Тому українські банки не припиняють кредитування таких підприємств.  При цьому спостерігається зростання кредитного портфелю виключно у національній валюті. За даними НБУ станом на 01.06.2022, у порівнянні з кінцем лютого, обсяг гривневого кредитного портфелю підприємств  зріс на 34 млрд грн (+6,87%). При цьому, зростання портфелю МСБ склало основну частину : 25,3 млрд грн (+6,58%).

Зростанню кредитного портфелю, в тому числі, сприяла реалізація Програми «5-7-9», що передбачає державну підтримку підприємництва у вигляді часткової компенсації процентів за кредитами та надання державних гарантій. Після початку війни ця програма була суттєво доопрацьована, що  надало можливість значно розширити коло підприємств, яким може бути надана допомога.

Перш за все,  було розширено перелік завдань, на виконання яких може спрямовуватись державна підтримка  в рамках реалізації цієї програми. Так, його було доповнено  пунктами стосовно фінансування сільськогосподарських товаровиробників на період воєнного стану та протягом шести місяців після його припинення чи скасування, а також фінансування суб’єктів для запобігання російській агресії та подолання її наслідків ( крім виробництва зброї). В тому числі для задоволення потреб ЗСУ, інших військових формувань, та/або населення, постраждалого внаслідок проведення бойових дій, зокрема для переміщення підприємств з територій, що наближені до зони бойових дій, у безпечні регіони України. При цьому за цими напрямками підтримку в рамках програми зможуть отримати не тільки суб`єкти МСБ, а й великі компанії.

Крім того, змінами було передбачено, що на період дії воєнного стану не застосовуються вимоги до  обмеження суми державної підтримки, наданої в рамках даної програми. Також з 50 млн грн до  60 млн грн було збільшено максимальну суму кредитів, виданих суб’єкту підприємництва разом з учасниками групи пов’язаних з ним контрагентів, для якої може бути надана державна компенсація відсотків.  

Також за рядом напрямків змінами до програми державної підтримки  передбачається повна компенсація відсотків (до 0%). У період дії воєнного стану в разі порушення суб’єктом підприємництва умов кредитного договору виплата компенсації процентів призупиняється, але такий суб’єкт підприємництва не втрачає право на її отримання, яке може бути реалізовано відразу в момент погашення простроченої заборгованості за кредитом.

Такі зміни позитивно вплинули на активність даної програми.  

Якщо станом на початок березня  2022 року питома вага кредитного портфелю, виданого за програмою «5-7-9» складала біля 12% від загального кредитного портфелю в національній валюті, то станом на початок червня її  питома вага зросла до 16%,  а обсяг кредитного портфелю за програмою  зріс на 24,7 млрд грн.

Станом на 25.07.2022 обсяг кредитного портфеля за цією програмою склав 96,1 млрд грн. У порівнянні з портфелем на 27.05.2022 він зріс на 59% (+35,7 млрд грн). Після початку вторгнення РФ станом на 25.07.2022 було підписано кредитних угод на загальну суму 41,9 млрд.грн.

Основну частку кредитного портфелю за Програмою «5-7-9» станом на 25.07.2022 складають кредити, надані сільгоспвиробниками -  їх питома вага дорівнює 52% за обсягами та 42% за кількістю. На другому місці за обсягами- кредити торгівельним підприємствами (23% від загальної суми та 31% від загальної кількості). Кредити промисловим підприємствам формують 14% від обсягу кредитного портфелю цієї програми та 11% від кількості діючих кредитів. Кредити підприємствам сфери послуг складають 6% від обсягу та 12% від кількості. Кредити будівельним компаніям-2%  від обсягу та від кількості.

Станом на 25.07.2022 серед банків лідерами кредитування за цією програмою за обсягом договорів, підписаних с початку її дії є : «ПРИВАТБАНК» (19,28 млрд грн), «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ» (18,35 млрд грн), «ОЩАДБАНК» (14,34 млрд грн), «ПУМБ» (14,27 млрд грн) та  «УКРГАЗБАНК» (11,33 млрд грн).

Підсумовуючи вищенаведене, можна сказати, що вдосконалення умов застосування Програми «5-7-9», здійснене після початку воєнних дії, суттєво вплинуло на її популярність та затребуваність та дозволило надавати  підтримку підприємствам, що продовжують працювати попри воєнні дії.