Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”

UA RU EN
«Підйомні» для малого та середнього бізнесу

Однією з основних проблем як для початківців-приватних підприємців, так і для власників вже діючого малого і середнього бізнесу, є дефіцит фінансових ресурсів. Тому «Фінансовий пульс» вирішив проаналізувати наявні варіанти фінансування і розповісти про джерела, доступні для невеликих компаній. Почнемо з огляду варіантів банківського фінансування.

Що сегменту МСБ пропонують банки

Зараз багато банків розвивають напрямок кредитування малого і середнього бізнесу. Найбільш поширені банківські продукти для МСБ: кредити на поповнення обігових коштів і на купівлю основних засобів (техніка, обладнання, нерухомість); рефінансування термінових кредитів в інших банках; кредит під депозит; овердрафт (як бланковий, так і заставний) та гарантії. Для аграріїв надається також послуга авалювання векселів.

Максимальний термін кредитування на купівлю техніки і обладнання — переважно до 5 років (у деяких банках за окремими програмами — до 7 років).

Ставки за кредитами на поповнення обігових коштів та придбання основних засобів коливаються, переважно, в діапазоні 17-19%. Нижчі ставки зустрічаються в основному при кредитуванні у співпраці з деякими міжнародними донорами, а також у партнерських програмах з виробниками техніки. Ставки за партнерськими програмами найчастіше починаються від 10% річних, але залежать ще й від терміну кредиту і розміру власного внеску. При короткому терміні кредитування і власному внеску більше 50% за деякими програмами ставка може бути набагато нижча. Найбільш поширені партнерські програми на покупку устаткування, автомобілів і сільгосптехніки. Великий вибір таких програм є, наприклад, в «Укрексімбанку», «Ощадбанку», банку «Креді-Агріколь», у «Райффайзен банк Аваль», в «Укргазбанку», в банку «Південний», а також у банку «Глобус» .

Деякі банки співпрацюють з обладміністраціями на умовах часткової компенсації відсоткової ставки за кредитом. Є такі програми, наприклад, у «Кредобанку» та «Приватбанку».

Пропонують банки і кредити на розвиток бізнесу. Переважно їх надають під заставу нерухомості, але є й беззаставні програми — наприклад, у «Приватбанку», «Міжнародного інвестиційного банку», «Райффайзен банк Аваль».

Послугу придбання майна на умовах фінансового лізингу представникам малого та середнього бізнесу готові надати «Укргазбанк», «Альфа-банк», «ТАСкомбанк», «Кредобанк».

Менш поширеним продуктом є факторинг. Його пропонують для МСБ, наприклад, «Укрсоцбанк» «ПУМБ» і банк «Південний».

Розвивають банки і кредитування, спрямоване на підвищення енергоефективності. «Райффайзен банк Аваль» фінансує проведення енергоаудиту і впровадження його результатів. Банк «Глобус» у співпраці з різними постачальниками обладнання пропонує малому і середньому бізнесу цілий ряд програм для підвищення енергоефективності, а також надає кредити енергосервісним компаніям. В «Укргазбанку» також широко представлені продукти цього напрямку: кредитування заміни вікон і освітлення, знижена відсоткова ставка для інвестпроектів, присвячених задачам підвищення енергоефективності та поліпшення екології. Крім того, «Укргазбанк», а також «Укрексімбанк» і «МІБ» кредитують енергоефективні проекти в рамках партнерської програми з одним з міжнародних донорів — Європейським інвестиційним банком.

Більш детально з умовами окремих   банківських програм  можна ознайомитись  в додатках до даного матеріалу.

Як бачите, банки пропонують малому і середньому бізнесу досить широкий спектр фінансових продуктів і послуг. Однак процентна ставка за більшістю програм банківського кредитування прийнятна далеко не для всіх невеликих компаній. За даними опитування, проведеного НБУ в 1 кварталі 2018 року, 72% керівників малих підприємств та 65% керівників середнього бізнесу як основну причину відмови від банківського кредитування називають саме високу процентну ставку. Також багатьох представників МСБ бентежать високі вимоги до заставного майна і складність процедури оформлення документації. До того ж, не всі невеликі підприємства можуть похвалитися якісним складанням фінансової звітності, що відповідає вимогам банку. З огляду на всі перераховані чинники, представники МСБ не завжди можуть скористатися пропозиціями банків.

Однак існують і інші можливі джерела фінансування. У наступній частині нашого огляду ми розповімо про програми фінансування для малого і середнього бізнесу за участю міжнародних фінансових організацій.

Далі буде…