Центр економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”

UA RU EN
Джерела фінансування МСБ. частина 3

Крім банківського і міжнародного фінансування, описаного в наших попередніх публікаціях, є й інші варіанти отримання кредитних ресурсів, про які ми розповімо в сьогоднішньому матеріалі.

Державні програми підтримки МСБ

Крім отримання фінансування від банків і міжнародних фінансових організацій, існують також державні програми підтримки малого та середнього бізнесу. Держбюджетом на 2018 рік заплановано виділити 72 млн. грн. на фінансування інноваційних проектів МСБ за рахунок коштів, залучених державою у німецького банку KFW в рамках програми «Підтримка малих і середніх підприємств». Крім того, в бюджеті закладено 1 млрд. грн. на надання фінансування малому бізнесу в рамках програми «Державна підтримка фермерства та кооперації». Про цю програму ми детально розповідали в одній з наших попередніх публікацій.

Небанківські кредитні організації

Можна спробувати взяти невеликий кредит для початку власного бізнесу і у кредитної спілки (ставши її членом) або у фінансової чи мікрофінансової компанії, що спеціалізується на кредитуванні. Особливо активно розвиваються зараз інтернет-сервіси мікрокредитування, що видають онлайн-кредити. Користуються популярністю й сайти-агрегатори, на яких можна порівняти умови різних компаній і вибрати для себе найбільш прийнятний кредит. Як приклади таких агрегаторів можна навести такі інтернет-ресурси: «CREDI», «Гроші в борг», «Micro-Credit», «Нelp-credit» та інші.

Вимоги до оформлення документів у мікрофінансових організацій нижчі, ніж у банків, заставу надавати частіше за все не потрібно, процес оформлення проходить швидко. Однак сума кредиту обмежена (як правило, не більше 10-15 тис. грн.). Крім того, треба бути готовим до досить високої вартості  такого кредитування. Також бажано дуже уважно читати договір на предмет штрафних санкцій за прострочення (вони можуть бути набагато вищі за вартість самого кредиту).

P2P і P2B -кредитування

P2P (person-to-person) кредитування фізичних осіб і P2B (person-to-business) кредитування бізнесу є однією з альтернатив фінансування від фінансових організацій. Ресурси позичальнику надходять безпосередньо від інвестора через спеціальний інтернет-майданчик, на якому розміщуються заявки на отримання кредиту. Для малого та середнього бізнесу такий вид кредитування може бути зручним з точки зору менших вимог до надання пакету документів. Ставки за такими кредитами, як правило, вищі, ніж у банку, але нижчі, ніж у мікрофінансових організацій.

У світовій практиці подібні сервіси використовуються досить давно (ми розповідали про них в нашій публікації, присвяченій розвитку Фінтех-компаній). В Україні цей вид кредитування з'явився порівняно недавно. Приклади платформ для отримання такого кредитування: https://finhub.ua/ (беззаставне кредитування для фізичних осіб до 15 тис. грн.), а також «Advance Finance Alliance» (кредитування під заставу нерухомості).

Краудфандінг

Краудфандінг (сrowd - «натовп», funding - «фінансування») - збір коштів для реалізації певного проекту через спеціальний інтернет-майданчик. У цьому випадку в ролі інвесторів виступають кілька фізичних осіб. Часто таким чином фінансуються «старт-апи». Як забезпечення використовуються майбутні поставки продукції або участь у фінансових результатах, отриманих від реалізації проекту. Приклади краудфандінгових майданчиків, які працюють в Україні: «Спільнокошт» та «Na-Starte».

Підбиваючи підсумки, можна сказати, що на даний момент у вітчизняних підприємців є кілька варіантів отримання фінансування для розвитку малого і середнього бізнесу. Кожен з них має свої переваги і недоліки, і при виборі будь-якого з варіантів доведеться зіткнутися з певними проблемами. При цьому 2 основні проблеми — низька інформативність звітності, що не задовольняє інвесторів, і висока процентна ставка — пов'язані між собою. Крім макроекономічної ситуації, на розмір ставки істотно впливає рівень кредитних ризиків, які несе банк при фінансуванні МСБ. Що прозоріший бізнес і інформативніша звітність компанії, то нижчі ризики інвестора і, відповідно, нижча вартість ресурсів. Тому у компаній, що ведуть прозору діяльність, набагато вищі шанси не просто отримати кредит, але й узгодити з інвестором прийнятну для себе процентну ставку.