Центр экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс"

UA RU EN
«Подъемные» для малого и среднего бизнеса

Одной из основных проблем как для начинающих частных предпринимателей, так и для  владельцев уже действующего малого и среднего бизнеса является дефицит финансовых ресурсов. Поэтому «Финансовый пульс» решил проанализировать имеющиеся варианты финансирования и рассказать об источниках, доступных для небольших компаний. Начнем с обзора вариантов банковского финансирования.

Что сегменту МСБ предлагают банки

Сейчас многие банки развивают направление кредитования малого и среднего бизнеса. Наиболее распространенные банковские продукты для МСБ: кредиты на пополнение оборотных средств и на покупку основных средств (техника, оборудование, недвижимость); рефинансирование срочных кредитов в других банках; кредит под депозит; овердрафт (как бланковый, так и залоговый), а также гарантии. Для аграриев предоставляется  также услуга авалирования векселей.

Максимальный срок кредитования на покупку техники и оборудования — в основном до 5  лет (в некоторых банках по отдельным программам — до 7 лет).

Ставки по кредитам на пополнение оборотных средств и покупку основных средств колеблются, преимущественно, в диапазоне 17-19 %. Более низкие ставки встречаются в основном при кредитовании в сотрудничестве с некоторыми международными донорами, а также в партнерских программах с производителями техники. Ставки по партнерским программам чаще всего начинаются от 10% годовых, но зависят еще и от  срока кредита и размера собственного взноса. При коротком сроке кредитования и собственном взносе более 50% по некоторым программам ставка может быть гораздо ниже. Наиболее распространены партнерские программы на покупку оборудования, автомобилей и  сельхозтехники. Большой выбор таких программ есть, к примеру, в «Укрэксимбанке», «Ощадбанке», банке «Креди-Агриколь», в «Райффайзен банк Аваль», в «Укргазбанке»,  в банке «Пивденный», а также в  банке «Глобус».

Некоторые банки сотрудничают с обладминистрациями на условиях частичной компенсации процентной ставки по кредиту. Есть такие программы, например, у «Кредобанка» и  «Приватбанка».

Предлагают банки и кредиты на развитие бизнеса. В основном их предоставляют под залог недвижимости, но есть и беззалоговые программы — например, у «Приватбанка»,  «Международного инвестиционного банка», «Райффайзен банк Аваль».

Услугу приобретения имущества на условиях финансового лизинга представителям малого и среднего бизнеса готовы предоставить «Укргазбанк», «Альфа-банк», «ТАСкомбанк», «Кредобанк».

Менее распространенным продуктом является факторинг. Его предлагают для МСБ, например, «Укрсоцбанк» «ПУМБ» и  банк «Пивденный».

Развивают банки и кредитование, направленное на повышение энергоэффективности.  «Райффайзен банк Аваль» финансирует проведение энергоаудита и внедрение его результатов. Банк «Глобус» в сотрудничестве с различными поставщиками оборудования предлагает малому и среднему бизнесу целый ряд программ для повышения энергоэффективности, а также выдает кредиты энергосервисным компаниям. У «Укргазбанка» также широко  представлены продукты этого направления:  кредитование замены окон и освещения, пониженная процентная ставка для инвестпроектов, посвященных задачам повышения энергоэффективности и улучшению экологии. Кроме того, «Укргазбанк», а также «Укрэксимбанк» и «МИБ» кредитуют энергоэффективные проекты в рамках партнерской программы с одним из международных доноров — Европейским инвестиционным банком.

Более детально с условиями отдельных банковских программ (на украинском языке) можно ознакомиться в приложениях к данному материалу.

Как видите, банки предлагают малому и среднему бизнесу довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Однако процентная ставка по большинству программ банковского кредитования приемлема далеко не для всех небольших компаний. По данным опроса, проведенного НБУ в 1 квартале 2018 года, 72% руководителей малых предприятий и 65% руководителей среднего бизнеса в качестве основной причины  отказа от банковского кредитования называют именно высокую процентную ставку. Также многих представителей  МСБ смущают высокие требования к залоговому имуществу и сложность процедуры оформления документации. К тому же, не все небольшие предприятия могут похвастаться качественным составлением финансовой отчетности, соответствующей требованиям банка. Учитывая все перечисленные факторы, представители МСБ не всегда могут воспользоваться предложениями банков.

Однако существуют и другие возможные источники финансирования. В следующей части нашего обзора мы расскажем о программах финансирования для малого и среднего бизнеса при участии международных финансовых организаций.

Продолжение следует…