Центр экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс"

UA RU EN
От кредитов и грантов - до учебных программ и консультационной помощи

Очень часто развитию малого и среднего бизнеса препятствует нехватка средств, а также недостаточность знаний и отсутствие надежных партнеров. В настоящее время имеющиеся программы поддержки предпринимателей, в определенной степени решают каждую из этих проблем. Так, на преодоление дефицита финансовых ресурсов направлены кредитные и грантовые программы финансирования. Их существует достаточно много. Наибольшее количество программ финансируется за счет средств европейских банков, фондов и международных финансовых учреждений (ЕБРР, ЕИБ, ЕИФ, EFSE, IFC, KFW, МБРР), а кредитование осуществляется с помощью местных банков-партнеров. Кроме программ международных доноров, работают также кредитные программы, реализуемые Фондом развития предпринимательства (ФРП) и банками-партнерами.

 Финансирование от международных доноров и ФРП предоставляется в первую очередь на реализацию инновационных проектов, а также проектов, связанных с повышением энергоэффективности и охраной окружающей среды. Также для ряда программ приоритетным является кредитование предприятий МСБ в отдельных отраслях: сельское хозяйство и пищевая промышленность, туризм, гостинично-ресторанный бизнес, информационные технологии и прочее.

Подробный перечень всех кредитных программ, реализуемых международными учреждениями и ФРП и действующих по всей Украине, приведен в приложении к данному материалу (на украинском языке). Полная информация о программах обнародована на Портале для предпринимателей Министерства развития экономики, торговли и сельского хозяйства Украины. Также есть программы, действующие только на территории отдельных областей.

Кроме того, государство через Фонд развития предпринимательства по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» осуществляет частичную компенсацию процентной ставки по кредитам МСБ, предоставленным коммерческими банками-партнерами. Действие программы распространяется на микро- и малый бизнес с годовым доходом от деятельности не более эквивалента 20 млн евро. Предусмотрено 3 разновидности программы: компенсация ставки по кредитам на оборотный капитал, в инвестиционную деятельность и рефинансирование ранее полученных кредитов под более низкую ставку. Ставка, до которой осуществляется компенсация (5,7 или 9%), зависит от годового дохода бизнеса.

Частичная компенсация ставки по кредитам предусмотрена также  бюджетной программой «Финансовая поддержка мероприятий в агропромышленном комплексе путем удешевления кредитов». Поддержка предоставляется в рамках средств бюджетной программы Минэкономики «Финансовая поддержка сельхозтоваропроизводителей».  Компенсацию могут получить субъекты хозяйствования агропромышленного комплекса и ФЛП, которые использовали кредитные средства на проведение сельхоз деятельности, не находятся в стадии банкротства и ликвидации и не имеют просроченной более чем на 6 мес. задолженности перед государственным бюджетом и фондами.

Министерством финансов Украины и Агентом Программы - государственным Укрэксимбанком через сеть банков-партнеров реализуется программа кредитования с покрытием государственными гарантиями на портфельной основе. Воспользоваться ею могут представители микро-, малого и среднего бизнеса с годовым доходом от деятельности, не превышающем эквивалента 50 млн евро и количеством сотрудников не более 250. Возможность привлечь кредит под государственные гарантии, которые покрывают до 70% обязательств по кредиту, интересна, прежде всего , предприятиям, которые не могут получить кредит из-за отсутствия залога.

В дополнение к программам по кредитованию, имеются также несколько грантовых программ, то есть предоставление средств на определенные цели без их последующего возвращения. Предоставление государственных грантов предусмотрено 2 программами по поддержке сельхозпроизводителей: «Государственная поддержка развития животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции», в рамках которой осуществляется частичная компенсация стоимости племенных животных и затрат на строительство ферм, зернохранилищ и помещений для переработки сельхозпродукции, и программой «Частичная компенсация стоимости сельскохозяйственной техники и оборудования отечественного производства». Эти программы действуют уже несколько лет.

На период действия карантина для представителей МСБ было внедрено проект «Помощь работодателю по частичной безработице», который реализуется через Государственную службу занятости. Помощь могут получить предприниматели, которые остановили или сократили деятельность из-за карантина и при этом платили ЕСВ за наемных работников в течение 6 месяцев, предшествующих дате остановки или сокращения деятельности, и не прекратили трудовых отношений с ними на момент обращения в Центр занятости. Для работодателей, которые по направлению Центра занятости трудоустраивают на новое рабочее место на срок не менее, чем на 2 года, зарегистрированных безработных из числа социально уязвимых категорий граждан или в приоритетных видах экономической деятельности, предусмотрена компенсация расходов в размере единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование. Приоритетными видами деятельности считаются: производство, услуги, торговля, строительство, сельское хозяйство, транспорт, информационные технологии.

Также Государственная служба  занятости оказывает поддержку безработным для организации собственного дела в виде единовременной материальной помощи, обучения и консультаций.

Кроме того, собственное дело можно начать также с помощью Украинского фонда стартапов (УФС). УФС- это государственный фонд, созданный по инициативе Кабинета Министров Украины. Его миссия - поддерживать инновационные проекты и помогать украинским предпринимателям создавать успешные глобальные компании. Целевые сектора УФС:  агротехнологии, искусственный интеллект (AI), дополненная реальность (AR / VR), большие данные (BigData), блокчейн, образовательные технологии (EdTech), образ жизни (Lifestyle), энергетика и экология, финансовые технологии (Fintech / legaltech ), egovernment (электронное правительство), здравоохранение, медиа и реклама, розничная торговля, промышленность, безопасность.

Фонд финансирует стартапы на ранних стадиях их развития, начиная с этапа разработки идеи. Размер гранта может составлять от $ 25 000 до $ 75 000. Также оказывается помощь экспертов и наставников. Перспективные стартапы могут дополнительно получить гранты до $ 10 000 для прохождения учебных программ известных украинских и международных акселераторов.

Бесплатные учебные программы для малого и среднего бизнеса предлагают различные организации. Перечень таких программ также представлен на Портале для предпринимателей. Кроме учебных программ, предлагаются также консультационные услуги и программы, направленные на расширение круга иностранных бизнес-партнеров.

Как прослеживается из вышеописанного, в настоящее время возможностей для развития бизнеса достаточно много. Эффективность функционирования кредитных и грантовых программ зависит от достаточности финансирования, соответствия условий программ рыночной ситуации и успешности их продвижения. Поэтому очень важными факторами являются информирование широкого круга предпринимателей о существующих программ и получение обратной связи касательно совершенства процедуры и наличия осложнений при получении финансирования. А для государственных инициатив особое значение имеет стабильность и последовательность выделения средств на реализацию утвержденных программ, что необходимо учитывать при ежегодном формировании государственного бюджета.