Центр экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс"

UA RU EN
Карточное мошенничество набирает обороты

Использование платежных карточек постепенно приобретает все большую популярность. Параллельно с этим растет и количество мошеннических операций – по данным НБУ, объем убытков банков от мошенничества с пластиковыми картами в  2015 году в 2 раза превысил показатели 2014 года.

Наиболее популярным  видом мошеннических операций в 2015 году,  по данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем (ЕМА),  была разновидность фишинга с использованием телефона,  так называемый «вишинг», - когда жертву подталкивали к  сообщению мошеннику или вводу  с клавиатуры телефона конфиденциальной  информации. Особенно участились такие случаи в  4 квартале  2015  года: если в 1 квартале их  было зафиксировано всего 18, то в последнем квартале их число достигло 2315. Всего же за 2015  год было зафиксирован 2771 мошеннический звонок.

Встречаются случаи мошенничества и  с использованием  дубликата сим-карты, к которой привязана пластиковая карточка. Мошенники узнают номер карты и мобильный  телефон жертвы (например, представляясь потенциальными покупателями товаров, выставленных  на OLX). Несколько раз звонят, но имитируют проблему со связью, после чего  присылают смс с просьбой перезвонить. Затем пополняют телефонную карту жертвы на небольшую сумму, и, с помощью информации о последних набранных номерах, времени последнего звонка с номера и последнем пополнении телефона блокируют номер и заказывают у оператора дубликат сим-карты.

 Развиваются также фишинговые сайты, ввод  информации на которых дает преступникам возможность списать деньги с пластиковой карты держателя. В 2015  году  ЕМА  было выявлено 38  таких сайтов.

Вторым по популярности способом является мошенничество с банкоматами-за 2015 год ЕМА  было зафиксировано 1089 мошеннических действий. «Хитом сезона» стал кэш-треппинг (захват денег). Это наклеивание накладки с  липкой лентой на прорезь для выдачи денег. Жертва думает, что банкомат не работает и уходит, а мошенник снимает накладку и  забирает деньги. За 2015 год в Украине было зарегистрировано 989 таких случаев (91% от общего числа мошеннических действий и в  10 раз больше, чем в  2014 году), из них 434 произошли в 4 квартале. Практикуется также захват не наличности, а самой карточки - для этого в карт-ридер вставляется специальный «карман», но этот метод более сложен (надо еще узнать пин-код), поэтому не так популярен.

Скимминг (установка  накладок на клавиатуру, карт-ридер или кабель банкомата) постепенно теряет свои лидерские позиции в структуре мошеннических действий.  За 2015  год было зафиксировано всего 72 случая скимминга. Зато появился новый метод считывания данных карточки – ивс- дроппинг. Злоумышленники высверливают отверстие под карт-ридером, маскируют его наклейкой с логотипом банка и подключаются к коммуникационным каналам банкомата. При этом визуально пользователь никаких  повреждений  обнаружить не может. За прошедший год было выявлено 28 таких инцидентов.

Существует еще масса различных способов мошенничества. Например,  создание клонов страниц  людей в соц.сетях и рассылка от их имени просьб одолжить денег (скинуть на карточку), запуск  троянов, ворующих конфиденциальную информацию с компьютеров и телефонов, вывод из строя  программного обеспечения банкоматов, в результате чего они сами начинают собирать необходимую мошенникам информацию о карточках, самопроизвольно выдавать наличность либо переправлять средства на счета злоумышленников и т.д.  В СМИ упоминалось даже о случаях  воровства в Украине денег с бесконтактных карт, хотя они являются более безопасными, чем наиболее распространенные на данный момент магнитные карточки.

Анализу текущей ситуации и методам противодействия мошенничеству был посвящен круглый стол Финансового клуба, состоявшийся 25.02.2016. Аналитический центр  «Финансовый  пульс» на этом мероприятии представлял Глава нашей  организации Сергей Мамедов. В своем выступлении он подчеркнул, что одним из ключевых условий для успешной  борьбы с мошенничеством является повышение финансовой грамотности населения. В связи с этим, «Финансовый пульс», начинает публикацию  в Фейсбуке серии материалов, посвященных мерам безопасности при использовании финансовых услуг . Материал предназначен для широкого круга читателей и будет публиковаться в группе  «Азбука финансов- просто о сложном»:https://www.facebook.com/groups/876179562488905/