Центр экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс"

UA RU EN
Тренд 2018 года- расширение сотрудничества банков и МСБ

В последнее время Правительство взяло ориентир на развитие малого и среднего бизнеса. В 2017-м была утверждена Стратегия развития МСБ до 2020 года. Документ предусматривает дерегуляцию малого и среднего бизнеса, облегчение доступа к финансированию, стимулирование интереса к предпринимательству, привлечение субъектов МСБ в ВЭД, а также обеспечение  инновационной составляющей в  деятельности  МСБ.

Национальный банк, со своей стороны, также заинтересован в развитии МСБ и считает, что активизация кредитования малого и среднего бизнеса может стать локомотивом для возобновления кредитования реального сектора. Поэтому, с целью повышения осведомленности потенциальных инвесторов о деятельности МСБ, НБУ внедрил ежемесячное обнародование статистических данных по кредитам, предоставленных банками небольшим предприятиям.

Согласно данным денежно-кредитной статистики НБУ, объемы кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на начало февраля составили 447 млрд. грн., что формирует 52% от общего объема кредитного портфеля нефинансовых организаций. При этом на кредитование среднего бизнеса приходится 26%, а на кредитование малого предпринимательства и микропредпринимательства - по 13%. Из микропредприятий наиболее активно кредитами пользуются компании с годовым доходом до 50 тыс. евро - удельный вес их кредитов в кредитном портфеле микропредприятий составляет 59%.

За январь кредитный портфель МСБ увеличился на 3% (+13,5 млрд.грн). При этом наибольший рост наблюдался у портфеля  средних предприятий (+ 9 млрд. грн. или + 4%). На втором месте по объемам роста - субъекты малого предпринимательства (+ 3%, что составляет 3, 5 млрд.грн).

Физическим лицам-предпринимателям по состоянию на начало февраля было выдано кредитов на сумму около 4 млрд. грн. Рост портфеля за январь составил 202 млн.грн. (+ 5%).

Банкиры оценивают уровень закредитованности МСБ как низкий и ожидают повышения спроса на кредитные ресурсы со стороны МСБ. С целью активизации этого процесса, они собираются смягчить для потенциальных заемщиков стандарты одобрения заявок на получение кредитов - об этом свидетельствуют результаты опроса представителей банков об условиях кредитования, проведенного в начале 2018 года.

Предприниматели также настроены на расширение сотрудничества с банками. По результатам опроса представителей малого и среднего бизнеса, кредиты в течение 2018 планируют брать 26,9% малых предприятий и 41,3% средних.

Кроме обычного банковского кредитования, в Украине продолжают действовать международные программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Так, с марта 2016 года Украина присоединилась к программе Евросоюза по финансированию бизнеса COSME. Также в Украине работает программа Horizon 2020 от Европейской комиссии. В качестве доноров по отдельным программам также выступают Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский инвестиционный фонд, Немецкий банк развития (KFW), Немецко-украинский фонд (НУФ), Агентство США по международному развитию ( USAID) и другие организации. Полный перечень программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса, опубликован на сайте Минэкономразвития.

Кроме того, госбюджетом на 2018 год предусмотрено 72 млн. грн. на финансирование инновационных проектов МСБ за счет средств, привлеченных государством от иностранных инвесторов (код бюджетной классификации программы 3511620). Это финансирование планируется выделить в рамках проекта от KFW "Поддержка малых и средних предприятий". Общая сумма проекта составляет 10 млн. Евро.

Также для МСБ в государственном бюджете заложены средства для предоставления финансирования в объеме 1 млрд. грн. в рамках программы «Государственная поддержка развития фермерских хозяйств» (код 2801230).

Таким образом, как Правительство, так и финансовые организации в качестве одного из направлений работы на ближайшее время выбрали активизацию финансирования малого и среднего бизнеса. И определенные ресурсы для развития МСБ сейчас вроде бы в наличии. Основным условием успешной реализации этих планов на практике является соблюдение четких, прозрачных и обоснованных механизмов отбора субъектов малого и среднего бизнеса для предоставления финансирования.

 

Справочно:

В соответствии со статьей 55 Хозяйственного кодекса Украины, субъекты хозяйствования сегментируются, исходя из количества работающих и объемов годового дохода. Субъект среднего предпринимательства - компания, объем доходов которой не превышает 50 млн. грн., а количество работников составляет не более 250 человек. Субъект малого предпринимательства имеет годовой доход в 10 млн. грн. и штат до 50 человек. Максимальный годовой доход микропредприятия составляет 2 млн. грн.,а количество работников не превышает 10 человек.