Центр экономических исследований и прогнозирования "Финансовый пульс"

UA RU EN
Штрафы по финансовому мониторингу за 5 месяцев текущего года составили 23,4 млн. грн.

Национальный банк уделяет все больше внимания контролю за соблюдением банками требований к финансовому мониторингу. С августа 2016 года информация о примененных мерах воздействия  регулятора на банки ежемесячно публикуется в специальном разделе  сайта НБУ. Исходя из этих данных, в течение текущего и предыдущего года,  чаще всего в качестве мер воздействия регулятор применял к банкам письменные предостережения (22 в 2018 году и 7 за 5 месяцев 2019), а также наложение штрафов. При этом объемы штрафов были  довольно существенными. Так, за 2018  год их объем составил 152 млн.грн. Основную долю этой суммы сформировал штраф, примененный к АО «Сбербанк», составивший 94,7 млн.грн. Но, кроме этого финансового учреждения, штрафы были применены еще к 13 банкам.  За январь-май текущего года были оштрафованы 9 банков, а сумма штрафов составила 23,4 млн. грн. К некоторым банкам были одновременно применены штраф и письменное предостережение. Более подробная информация о мерах воздействия на банки со стороны НБУ приведена в приложении к данному материалу.

Письменные предостережения течение 2018-2019 г.г. применялись преимущественно за не выявление банками публичных деятелей и связанных с ними лиц, а также за ненадлежащий мониторинг операций таких лиц. Наиболее распространенными причинами наложения штрафов за это время было ведение банками рискованной деятельности в сфере финансового мониторинга: проведение операций на базе документов, содержащих недостоверную информацию и операций, содержащих признаки отмывания средств. Например, в марте-апреле текущего года были применены штрафы к 3 банкам за проведение финансовых операций по перечислению средств клиентов другим банкам (по договорам на услуги инкассации) с последующей выдачей кредитов наличными физическим лицам и расчетами с физическими лицами за сельскохозяйственную продукцию, металлолом и т.д. . Регулятор считает, что банки не приняли своевременно мер для выяснения сути вышеупомянутых финансовых операций. При этом характер этих операций, по мнению НБУ, дает основания связать их с легализацией криминальных доходов и конвертацией безналичных средств в наличность. Также НБУ расценивает как осуществление рискованной деятельности циклические операции физических лиц с ценными бумагами, в результате которых физические лица постоянно получают значительный размер инвестиционного дохода, а юридические лица, являющиеся другой стороной сделки, постоянно получают инвестиционный убыток. За такие операции в течение апреля текущего года были применены штрафные санкции к 2 банкам.

Исходя из текущих тенденций, банкам следует сосредоточить усилия на повышение качества финансового мониторинга. В частности, стоит обратить внимание на материалы по этой тематике на официальном сайте Национального банка: помимо регулярного обнародования результатов проверок банков по финансовому мониторингу, НБУ периодически предоставляет банкам разъяснения по выявлению подозрительных операций и приводит примеры схем отмывания средств.